Mökkilaina ilman vakuuksia

Laske sopiva lainasumma ja vertaile tarjouksia ilmaiseksi – ilman sitoumuksia.

Mökkilainalaskuri – Löydä paras mökkilaina 2025

Aloita mökkilainavertailu täyttämällä lainan määrä ja haluttu maksuaika lainalaskuriin.

Ilmainen lainavertailu
Ilman vakuuksia ja takaajia
Rahat heti tilille
Pienellä korolla

TOP-6 Parhaat lainatarjoukset juuri nyt

Antamiesi tietojen perusteella sinulle parhaimpia lainapalveluita ovat:

Sortter

Sortter

Lainasumma: – €

Maksuaika: – vuotta

Hae lainaa »

Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 60 000 €, korko 5 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 765 €, takaisinmaksettava summa 73 401 € sekä todellinen vuosikorko on 5,3 %.

Rahalaitos

Rahalaitos

Lainasumma: – €

Maksuaika: – vuotta

Hae lainaa »

Lainaesimerkki: Todellinen vuosikorko on 6,17 %, kun lainasumma on 30 000 €, Takaisinmaksuaika 5 vuotta, Esimerkkikorko 6,00 %. Kokonaiskulut 34 799 €. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä, lainasummat 500 - 70 000€, nimelliskorko 4,5% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset 0 – 150 €.

Bluestep

Bluestep Bank

Lainasumma: – €

Maksuaika: – vuotta

Hae lainaa »

Lainaesimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl.

Omalaina

Omalaina

Lainasumma: – €

Maksuaika: – vuotta

Hae lainaa »

Lainaesimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 11 623€, eli 193,71 €/kk.

Etua

Etua

Lainasumma: – €

Maksuaika: – vuotta

Hae lainaa »

Lainaesimerkki: KSL:n mukainen lainan todellinen vuosikorko on 11,6%, kun lainan määrä on 10 000 euroa, laina-aika on 12 vuotta ja lainan nimelliskorko on 10%, avausmaksu 80 euroa ja tilinhoitomaksu 5 euroa/kk. Laina-aika 1-15 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 - 150€.

Axolaina

Axolaina

Lainasumma: – €

Maksuaika: – vuotta

Hae lainaa »

Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kulut 5 543 euroa ja yhteensä 15 543 euroa. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4% - 20%.

Arvioitu kuukausierä: – €
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 15 000 €, korko 8,5 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 204 €, takaisinmaksettava summa 22 053 € sekä todellinen vuosikorko on 9,52 %. Laina-aika: 1-20 vuotta, lainasumma 500 – 70 000 €, korko 4–18,5 %.

Miksi mökkilainan kilpailutus ja vertailu kannattaa aina?

Säästä korkokuluissa

Vertailu auttaa sinua löytämään alhaisimman koron – säästö voi olla satoja euroja.

Säästä aikaa

Yksi hakemus, useita tarjouksia. Et tarvitse useita lomakkeita tai tunnistautumisia.

Turvallinen valinta

Palvelumme on suojattu, eikä tietojasi luovuteta ilman lupaasi.

Mökkilaina – rahoitusta unelmakesämökkiin

Moni suomalainen haaveilee omasta kesämökistä järven rannalla, ja mökkilaina on usein avain unelman toteuttamiseen. Mökkilainalla (tunnetaan myös nimellä vapaa-ajan asuntolaina) tarkoitetaan lainaa, joka on räätälöity kesämökin tai muun vapaa-ajan asunnon hankintaan. Tältä sivulta löydät luotettavaa tietoa mökkilainoista: miten mökkilainan korko muodostuu, millaisia vakuuksia tai omaa rahaa tarvitset sekä kuinka voit kilpailuttaa mökkilainan löytääksesi itsellesi edullisimman vaihtoehdon. Lisäksi käytössäsi on mökkilainalaskuri, jolla voit laskea sopivan lainamäärän ja kuukausierän oman taloutesi näkökulmasta.

Mikä on mökkilaina ja kuinka se toimii?

Mökkilaina toimii pitkälti samalla tavalla kuin tavallinen asuntolaina: laina myönnetään pankista tai rahoitusyhtiöstä tietyn vapaa-ajan asunnon (esimerkiksi kesämökin) ostamista varten. Yleensä mökkilaina vakuudella tarkoittaa, että ostettava mökki toimii lainan vakuutena. Tämä on tyypillinen ratkaisu, jos tarvitset suuremman lainan (yli ~60 000 €), sillä pankit vaativat mökkilainoissa yleensä merkittävän omarahoitusosuuden tai lisävakuuksia. Vakuudellisessa mökkilainassa takaisinmaksuaika voi olla jopa 15–30 vuotta, joten kuukausierästä saadaan kohtuullinen. Lainan maksusuunnitelma tehdään aina huolella oma taloudellinen tilanne huomioiden.

Mökkilainan voi saada myös ilman vakuuksia tietyissä tapauksissa. Vakuudeton mökkilaina on käytännössä suurehko kulutusluotto tai kertaluotto, jota tarjoavat pankkien lisäksi monet rahoituslaitokset. Vakuudeton laina kesämökkiä varten on yleensä mahdollinen noin 60 000–70 000 euroon asti – tätä suurempiin mökkihankintoihin vakuus (kuten itse mökki tai muu omaisuus) on lähes aina välttämätön. On hyvä huomata, että vakuudettomissa mökkilainoissa korot ovat korkeammat ja laina-ajat lyhyempiä (tyypillisesti max. 15 vuotta) verrattuna vakuudellisiin lainoihin.

Omarahoitusosuus ja vakuudet mökkilainassa

Finanssivalvonnan sääntöjen mukaisesti pankit soveltavat asuntolainoihin lainakattoa, joka vaikuttaa myös mökkilainoihin. Käytännössä vapaa-ajan asunnon ostajalta edellytetään tyypillisesti noin 30–40 % omarahoitusosuutta mökin hinnasta. Tämä tarkoittaa, että pankki myöntää mökkilainaa esim. 60–70 % ostettavan mökin kauppahinnasta, ja loppuosa tulee rahoittaa joko säästöillä tai muilla vakuuksilla. Ostettava mökki käy yleensä vakuudeksi tuohon noin 60 % osuuteen asti, mutta jos lainan tarve on tätä suurempi, tarvitset lisävakuutta (kuten esimerkiksi oman asunnon vakuusarvoa, sijoituksia tai muuta omaisuutta) tai enemmän säästöjä.

Mikäli sinulla ei ole riittävästi säästöjä eikä lisävakuuksia, on vaihtoehtona yhdistää vakuudellinen ja vakuudeton rahoitus. Voit esimerkiksi kattaa osan rahoituksesta perinteisellä mökkilainalla (mökin toimiessa vakuutena sen 60 % osuudelle) ja loput vakuudettomalla kulutusluotolla. Tällöin kuitenkin on tärkeää laskea tarkkaan kuukausierät ja varmistaa, että pystyt hoitamaan kahta rinnakkaista lainaa. Sivustomme lainalaskuri auttaa hahmottamaan, millainen yhdistelmä voisi toimia omassa taloudessasi.

Mökkilainan korko ja kulut

Mökkilainan korko muodostuu yleensä viitekorosta (kuten 12 kk Euribor) ja pankin määrittämästä asiakaskohtaisesta marginaalista. Vakuudellisissa mökkilainoissa korkotaso on viime vuosina liikkunut suunnilleen välillä 3–5 %, riippuen yleisestä korkokehityksestä ja pankkien marginaaleista. Vakuudettomissa mökkilainoissa korot ovat korkeampia – tyypillisesti noin 5–10 % riippuen lainasummasta ja laina-ajasta. Muista, että lopullinen korko ja kuukausierä täsmentyvät aina lainatarjouksen yhteydessä, kun pankki tai rahoitusyhtiö arvioi juuri sinun tilanteesi.

Korkokulujen lisäksi mökkilainaan voi sisältyä muitakin kuluja. Pankkien mökkilainoissa on yleensä samantyyppisiä järjestelypalkkioita ja kuukausittaisia tilinhoitomaksuja kuin tavallisissa asuntolainoissa. Ennen lainan nostamista kannattaa kysyä tarjouksen yhteydessä läpi kaikki mökkilainan kustannukset: mahdollinen avausmaksu, lainanhoitokulut, arviointikulut sekä esimerkiksi varainsiirtovero (jos kyseessä on kiinteistö). Hyödyntämällä sivustomme vertailutyökalua näet eri pankkien ja rahoittajien korkotarjoukset ja kulut yhdellä haulla, mikä helpottaa edullisimman vaihtoehdon löytymistä.

Kannattaako valita vakuudellinen vai vakuudeton mökkilaina?

Vakuudellinen mökkilaina on yleensä edullisempi koroltaan, joten jos sinulla on mahdollisuus käyttää ostettavaa mökkiä tai muuta omaisuutta vakuutena, se pienentää lainan kokonaiskustannuksia. Pankista haettu mökkilaina vaatii kuitenkin aikaa: kilpailuta lainat ja varaudu lainaneuvotteluihin sekä perusteelliseen taloudelliseen tilanteesi läpikäyntiin. Toisaalta vakuudeton laina on joustavampi ja nopeampi saada – monet lainapalvelut antavat alustavan lainapäätöksen verkossa jopa saman päivän aikana. Vakuudettomassa lainassa maksat korkeampaa korkoa, mutta prosessi on yksinkertaisempi, etkä tarvitse reaalivakuuksia tai takaajia.

Lopullinen päätös riippuu tilanteestasi: Jos mökin hankinta on iso (kallis kohde), vakuudellinen mökkilaina pankista on todennäköisesti ainoa realistinen vaihtoehto riittävän pitkällä maksuajalla. Jos taas lainatarpeesi on maltillinen ja haluat välttää vakuusjärjestelyt, voit harkita vakuudettoman lainan kilpailuttamista. Moni ostaja käyttää myös yhdistelmäratkaisua – osa lainasta pankista vakuudella ja osa vakuudettomana kulutusluottona – saavuttaakseen parhaan mahdollisen tasapainon edullisuuden ja joustavuuden välillä.

Hyödynnä mökkilainalaskuria ja kilpailuta lainatarjoukset

Muista hyödyntää sivumme mökkilainalaskuria, jonka avulla voit arvioida eri lainaskenaarioita. Syöttämällä arvion tarvitsemasi lainan määrästä ja toivotusta laina-ajasta laskuri näyttää arvioidun kuukausierän. Lainalaskurin avulla voit helposti kokeilla, miten esimerkiksi hieman pidempi laina-aika tai suurempi käsiraha vaikuttaa kuukausierään – tämä auttaa hahmottamaan, millainen lainamäärä sopii omaan talouteesi.

Kun olet hahmotellut sopivan lainasumman ja takaisinmaksuajan, seuraava askel on mökkilainan kilpailutus. Sivustomme vertailutyökalulla voit yhdellä maksuttomalla hakemuksella saada useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Tarvitset vain muutaman minuutin tietojen täyttämiseen, ja saat alustavia lainatarjouksia nopeasti vertailtavaksi. Lainavertailun avulla löydät helposti, mikä pankki tai rahoittaja tarjoaa sinulle edullisimman koron ja parhaat ehdot mökkilainallesi. Lainan kilpailus kannattaa aina – se voi säästää satoja tai jopa tuhansia euroja lainan kokonaiskustannuksissa.

Kuka voi hakea mökkilainaa?

1

18 vuoden ikä
18-vuoden ikä on aina minimivaatimus lainan hakemiseen. Osalla lainanantajista ikäraja voi kuitenkin olla korkeampi.

2

Asuinpaikka Suomessa
Vakituinen asuinpaikka Suomessa on vaatimuksena, jotta voit vertailla ja hakea lainaa palvelumme lainanantajilta.

3

Säännölliset tulot
Sinulla tulee olla säännölliset tulot tai muu riittävä maksukyky. Tulorajat vaihtelevat lainanantajittain alkaen noin 600 eurosta ylöspäin.

4

Ei maksuhäiriöitä
Maksuhäiriömerkintä ei ole aina este lainan saamiselle, mutta useimmat luotonantajat vaativat hakijalta puhtaita luottotietoja.

Mihin mökkilainaa voi käyttää?

Esimerkkejä yleisimmistä mökkilainan käyttökohteista

Kesämökin osto

Rahoita uuden tai käytetyn mökin hankinta.

Mökin remontointi

Tee parannuksia tai laajennuksia mökillesi.

Tontin osto

Hanki rakennuspaikka tulevaa mökkiä varten.

Talviasuttavuus

Paranna eristystä ja lämmitystä ympärivuotiseen käyttöön.

Aurinkopaneelit

Asenna aurinkosähköjärjestelmä mökille.

Sauna ja piharakennukset

Rahoita uuden saunan tai varaston rakentaminen.

Mökin lunastus

Lunasta kesämökki esimerkiksi perikunnalta.

Vesi ja jätevesiratkaisut

Rahoita kaivon poraus, vesijohto tai jätevesijärjestelmä.

Usein kysytyt kysymykset mökkilainasta

Saamasi mökkilainan määrä riippuu taloudellisesta tilanteestasi, tuloistasi ja vakuuksistasi. Pankit arvioivat maksukykysi ja vakuuksien arvon – tyypillisesti vakuudellinen mökkilaina voi kattaa noin 60–70 % mökin kauppahinnasta. Jos haet vakuudetonta mökkilainaa, maksimi lainasumma on yleensä noin 50 000–70 000 € luokkaa lainantarjoajasta riippuen. Lopullinen lainasumma selviää aina tapauskohtaisesti, kun pankki tai rahoitusyhtiö käsittelee hakemuksesi.

Kyllä, yleensä tarvitset. Vapaa-ajan asunnon hankinnassa vaaditaan omaa rahaa enemmän kuin ensiasunnon kohdalla. Käsirahana (omarahoitusosuutena) on hyvä olla vähintään noin 30–40 % mökin hinnasta. Jos sinulla ei ole tarvittavaa määrää säästöjä, voit käyttää lisävakuutena muuta omaisuutta (kuten omistusasuntoa, sijoituksia tms.). Vaihtoehtoisesti voit kattaa osan rahoituksesta vakuudettomalla lainalla, mutta tällöin on tärkeää varmistaa, että kokonaisvelkamäärä ja siitä aiheutuva kulurasitus pysyy hallinnassa.

Kyllä, pienemmän mökin tai mökkitontin hankinnan voi rahoittaa myös vakuudettomalla lainalla. Jos tarvitset esimerkiksi alle ~60 000 € lainaa, monet rahoituslaitokset myöntävät kulutusluottoja, joita voidaan käyttää kesämökin ostoon ilman reaalivakuutta. Huomaathan kuitenkin, että täysin vakuudeton mökkilaina on koroltaan korkeampi ja laina-ajaltaan rajoitetumpi kuin pankin vakuudellinen mökkilaina. Lisäksi perinteiset pankit eivät yleensä myönnä kokonaan vakuudetonta lainaa mökkiostoihin, eli ilman vakuuksia toimivat lainat haetaan yleensä muista rahoitusyhtiöistä tai lainan kilpailutuksen kautta.

Vakuudellisissa mökkilainoissa takaisinmaksuaika on tyypillisesti jopa 20–30 vuotta, hyvin samankaltainen kuin asuntolainoissa. Näin pitkällä laina-ajalla kuukausierä saadaan pysymään kohtuullisena. Vakuudettomissa mökkilainoissa laina-ajat ovat lyhyempiä, yleensä 1–15 vuotta, sillä suuret yksityislainat halutaan takaisinmaksaa nopeammin korkoriskin vuoksi. Voit itse vaikuttaa laina-aikaan: lyhyempi laina-aika pienentää kokonaiskorkokuluja, kun taas pidempi laina-aika pienentää kuukausierää. Lainalaskurimme avulla voit testata eri laina-ajoilla, mikä sopii sinulle parhaiten.

Mökkilaina on periaatteessa samankaltainen kuin asuntolaina, mutta eroja löytyy muutamia. Suurin ero on vaadittu omarahoitusosuus: vapaa-ajan asunnon lainakatto on tiukempi, eli mökkilainaa saa yleensä suhteessa vähemmän kuin vakituiseen asuntoon – tästä syystä käsirahaa tai vakuuksia tarvitaan enemmän. Myös korkomarginaali saattaa olla hitusen korkeampi mökkilainoissa, koska pankille vapaa-ajan asunto on hieman riskillisempi kohde (ihmisillä on taipumus huolehtia ensisijaisesti vakituisen asunnon lainasta, jos talous kiristyy). Lisäksi mökkilainojen kysyntä on kausiluonteista: monet hakevat lainaa keväällä ja alkukesästä, kun mökkiunelmat aktivoituvat. Muutoin lainaprosessi – hakeminen, neuvottelu, vakuuksien arviointi – tapahtuu hyvin samalla tavalla kuin asuntolainassa, remonttilainassa, venelainassa, sijoituslaina, autolainassa tai missä tahansa lainassa.

Yhteistyökumppanit